تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة

أ. الخدمات البنكية اليومية:

​​1. الحسابات
  • حساب جاري:

    • يمكنك حساب جاري من التمتع بمجموعة كاملة من المنتجات والخدمات الضرورية للتصرف اليومي و المتابعة اليومية لحساباتك البنكية. ​​

    وسائل الدفع المرتبطة بحساب الايداع الخاص بك هي بطاقات السحب الآلي والشيكات.​

    من خلال حساب الإيداع الخاص بك، يمكنك القيام بعمليات الدفع نقدًا أو عن طريق الشيكات أو التحويل أو السحب النقدي أو الدفع المفوض مسبقًا عن طريق الخصم المباشر.

    من خلال ABC Digital ، يمكنك عرض عبر الإنترنت عن بُعد وفي الوقت الفعلي معاملاتك على حسابك.​

  • ​الحساب بالدينار القابل للتحويل:

    • هل أنت شركة / محترف غير مقيم في تونس؟ ​

    يسمح لك الحساب بالدينار التونسي القابل للتحويل بإيداع الأموال القابلة للتحويل، والتي ستكون تحت تصرفك في أي وقت في تونس أو في الخارج بالعملة التي تختارها.

  • الحساب بالعملة الصعبة:

    • هل أنت شركة / محترف غير مقيم في تونس؟

    يتيح لك الحساب بالعملة الصعبة إيداع أموالك القابلة للتحويل و التصرف فيها دون التعرض لمخاطر تحويل العملة.

  • حساب مزود الخدمة:

    • حساب مزود الخدمة مخصص للمهنيين التونسيين المقيمين في تونس: الودائع بالعملة الأجنبية من الخدمات المقدمة لغير المقيمين خارج تونس.​​ ​

2. البطاقات البنكية

​تمكنك بطاقة VISA GOLD من التمتع بخدمات مخصصة للغاية وتوفر لك سقف إنفاق مخصص، سواء في تونس أو خارجها.

و تقدم هذه البطاقة خدمات مختلفة، مثل التأمين والمساعدة لك ولعائلتك في حالة سرقة أو ضياع البطاقة وفي حالات المرض أو الحوادث أو الوفاة التي تحدث أثناء السفر في تونس أو في الخارج.

مدة الصلوحية: ​

  • يتم تجديد بطاقة VISA GOLD الوطنية كل 5 سنوات.
  • يتم تجديد بطاقة VISA GOLD الدولية كل 3 سنوات.

المزايا:

  • يمكنك التمتع بخدمات التأمين والمساعدة المجانية في تونس والخارج.
  • توفر لك التأمين في حالة فقدان الأمتعة أو تأخير أو إلغاء الرحلة.
  • تتمتع برحلة أكثر راحة من خلال تأمين السفر.
  • تتمتع بالعديد من الامتيازات في تونس بما في ذلك إرسال فني سباكة، أو فني أقفال، وتركيب النوافذ، وإصلاح الأعطال الكهربائية، إلخ. .
  • يتم تامينك في حالة فقدان أو سرقة: بطاقتك ومفاتيحك ووثائقك الرسمية.
  • تتمتع بتسهيلات السحب على المكشوف وفقًا لمعايير البنك.

العمليات المتاحة:

  • يمكنك إجراء عمليات السحب و الدفع في تونس والخارج.
  • يمكنك دفع ثمن مشترياتك على الإنترنت بشكل آمن.
  • تتمتع بسقوف سحب مرنة و مجزية وقابلة للتخصيص.

مصلحة الحرفاء 7\24:

  • يمكنك الحصول على المساعدة عبر الهاتف من فريق مصلحة الحرفاء التابع نقديات تونس 7/24 من خلال الاتصال بالرقم التالي: +216 71 155 800​.
​​​​​​​

بطاقة VISA PLATINUM BUSINESS هي بطاقة ذكية للسحب و الدفع، وهي متوفرة في نوعين: وطنية ودولية.

تستهدف هذه البطاقة في المقام الأول شريحة من الحرفاء الناشطين في مجال الأعمال، مثل مديري المؤسسات أو كبار المسؤولين الذين يضطرون للسفر إلى الخارج أو يتحملون نفقات نيابة عن شركاتهم.​

مدة الصلوحية: ​

  • يتم تجديد بطاقة VISA PLATINUM BUSINESS الوطنية كل 4 سنوات. ​
  • يتم تجديد بطاقة VISA PLATINUM BUSINESS الدولية كل سنتين.

المزايا:

تمكنك بطاقة VISA PLATINUM BUSINESS من التمتع بعديد من الامتيازات والخدمات في تونس و في جميع أنحاء العالم:

  • سقوف دفع و سحب مخصصة.
  • تأمين متعدد المخاطر في بلد الإقامة وفي الخارج.
  • تأمين سفر يصل إلى 500.000 دولار بالنسبة لصاحب البطاقة.
  • تأمين حماية المشتريات (سرقة و اتلاف المشتريات التي يتم دفع ثمنها باستخدام البطاقة).
  • ملحق ضمان المُصنع لمدة تصل إلى 12 شهرًا.
  • إرسال كشف حساب معاملات شهري لتحسين إدارة المعاملات.
  • معاملة مميزة وشروط تفاضلية لدى قائمة من التجار والفنادق والمطاعم والعلامات التجارية في تونس والخارج، و تقوم فيزا (VISA) بتحديد هذه القائمة.
  • هذا الى جانب العديد من المزايا الأخرى المتاحة عبر الرابط التالي: V​isa

العمليات المتاحة:

  • عمليات السحب من الموزع الآلي والفروع البنكية.
  • ​عمليات دفع ثمن البضائع والخدمات لدى التجار المجهزين بأجهزة الدفع الإلكترونية.
  • عمليات دفع ثمن البضائع والخدمات على الإنترنت.

مصلحة الحرفاء 7\24:

  • يمكنك الحصول على المساعدة عبر الهاتف من فريق مصلحة الحرفاء التابع نقديات تونس 7/24 من خلال الاتصال بالرقم التالي: +216 71 155 800.
​
3. الخدمات البنكية عبر الإنترنت:

ABC الرقمية (ABC Digital)

ABC Digital هو تطبيق خدمات بنكية عن بُعد، يمكنك من خلاله الوصول إلى حساباتك في وضع الاطلاع و وضع المعاملات عبر الإنترنت باستخدام جهاز كمبيوتر أو جهاز لوحي أو هاتف ذكي. ​

الأمان ​

يوفر تطبيق ABC Digital مستوى أمان أعلى من خلال اعتماد نظام التحقق على مرحلتين، من خلال كلمات المرور لمرة واحدة (OTP) و التي يمكن إنشاؤها باستخدام تطبيق Bank ABC OTP.

العمليات المتاحة:

  • الاطلاع على الحسابات و بياناتها في الوقت الحقيقي.
  • الاطلاع على سجل المعاملات.
  • البحث عن العمليات حسب النوع.
  • تنزيل الملفات في أشكال مختلفة.
  • الاطلاع على وضعيات القروض.
  • تقديم مطلب للحصول على دفتر شيكات.
  • تقديم مطلب للحصول على الشيكات بنكية.
  • تقديم مطلب تحويل أموال.
  • استخدام وضع "التوقيع الإلكتروني المزدوج" بالنسبة لعمليات التحويل التي يطلبها الحرفاء الشركات.
  • تحديد مواقع جميع الفروع البنكية و الموزعات الآلية على الخريطة. ​

ب. الودائع:

2.1 حساب الودائع لأجل
تتمثل في وديعة بنكية لا يمكن سحبها إلا في نهاية فترة زمنية محددة تتراوح بين 3 أشهر و 5 سنوات. يمكن أن يكون حساب الودائع لأجل بالدينار أو بالدينار القابل للتحويل.

المستفيدون:​

  • أي شخص طبيعي أو اعتباري يرغب في الاستثمار على المدى القصير أو المتوسط.

الربحية\المردودية:

  • يتم احتساب الفائدة بناءً على مدة الاستثماروعلى نسبة العائد على الادخار الذي يتم تحديده عند فتح حساب الإيداع.
  • يتم دفع الفوائد تلقائيًا عند حلول أجل الاستحقاق بالنسبة للاستثمارات التي تقل مدتها عن سنة واحدة، وسنويا بالنسبة للاستثمارات التي تتجاوز مدتها سنة واحدة.

القاعدة الضريبية:

  • تخضع الفوائد المدفوعة على الودائع لضريبة الخصم من المورد بنسبة 20 %.
  • تتمتع الفوائد المدفوعة على الودائع بالدينار القابل للتحويل بالإعفاء الكلي من الضرائب.

المزايا:

  • الربحية: عوائد مضمونة.
  • استثمارآمن كليا.
  • توفر الأموال في شكل تسبقة.
  • تجديد الاستثمار بناءً على طلب كتابي.
2.2 ABCapital

صيغة مخصصة حصرية لفائدة حرفاء بنك ABC لايداع أموال على مدى فترة تزيد عن 3 أشهر بمعدل عائد مناسب.

2.3 القسيمة النقدية

هي قسائم يصدرها بنك ABC لاستثمار الأموال على مدى تفوق 3 أشهر بأسعار الفائدة (الثابتة) مثيرة للاهتمام.


المستفيدون:

  • أي شخص طبيعي أو اعتباري يرغب في الاستثمار على المدى القصير أو المتوسط.

الربحية\المردودية:

  • يتم احتساب الفوائض على أساس نسبة قارة بناءً على مدة الاستثمار، ويتم دفعها إما في تاريخ الاشتراك أو عند حلول اجل الاستحقاق.

المزايا:

  • الربحية: مردودية مضمونة.
  • استثمارآمن كليا.
  • توفر الأموال في شكل تسبقة.
  • تجديد الاستثمار بناءً على طلب كتابي.
2.4 شهادات الإيداع

هذا النوع من الإيداع مخصص للمودعين الكبار بمبالغ مضاعفات 500.000 دينار تونسي على مدى فترات قصيرة (مضاعفات 10 أيام).​

ج. القروض:

  1. قروض الإدارة *
  2. قروض الاستثمار *
  3. التزامات خارج الميزانية العمومية​ *